L’assurance bureau-local-professionnel : une protection essentielle pour votre activité

Qu’est-ce que l’assurance bureau local professionnel ? Pourquoi est-elle si importante pour la pérennité de votre entreprise ? Comment choisir la meilleure offre ? Quels sont les risques couverts par cette assurance ? Comment s’assurer de l’indemnisation en cas de sinistre ?

Définition d’une assurance local professionnel

L’assurance bureau ou local professionnel se définit comme une couverture destinée à protéger les biens matériels et immatériels d’une entreprise. Elle concerne les professions libérales, les auto-entrepreneurs, les PME et les TPE.

En tant que propriétaire, aucune loi n’impose la souscription à une assurance pour votre local commercial. Toutefois, cette absence d’obligation ne diminue en rien l’importance de cette protection. En effet, en cas de sinistre, les frais de réparation ou de remplacement du matériel endommagé reposent entièrement sur vos épaules.

Les locataires, quant à eux, se voient souvent demander par les bailleurs commerciaux une assurance pour leur local. Cette exigence vise à garantir que les éventuels dégâts seront pris en charge en cas de problème.

L’assurance bureau-local-professionnel offre une protection financière en cas de sinistre. Elle couvre les dommages matériels tels que l’incendie, le dégât des eaux, le vol, le vandalisme, le bris de glace. Elle prend également en charge les dommages immatériels comme la perte d’exploitation suite à un sinistre ou l’atteinte à l’image de l’entreprise.

La souscription à une assurance bureau-local-professionnel constitue donc une étape cruciale pour la pérennité de votre activité. Elle assure la continuité de votre entreprise en cas de coup dur et vous permet de vous concentrer sur ce qui compte vraiment : le développement de votre activité.

Les risques couverts par l’assurance bureau ou local professionnel

L’assurance bureau ou local professionnel couvre une variété de risques.

Les garanties classiques de l’assurance local professionnel

Vol : cette garantie couvre le vol du matériel, du mobilier ou de l’équipement professionnel dans le bureau ou local. Elle indemnise à hauteur de la valeur du bien volé.

Acte de vandalisme : cette garantie couvre les dégradations suite à un acte malveillant, comme un bris de glace. Elle prend en charge les frais de réparation ou de remplacement.

Dégât des eaux : cette garantie couvre les dégâts sur le mobilier ou le matériel dus à des intempéries, une inondation, une fuite d’eau ou une rupture de canalisation.

Incendie : cette garantie couvre les dégâts causés par un feu affectant le bureau, le local, l’entrepôt ou l’usine. Elle indemnise financièrement l’entreprise.

Catastrophe naturelle : cette garantie couvre les dégâts causés par des phénomènes climatiques imprévus. Elle indemnise pour les dégâts subis après la déclaration d’état de catastrophe naturelle par le préfet.

Les garanties optionnelles courantes de l’assurance bureau-local-professionnel

Responsabilité civile professionnelle : Cette garantie couvre la responsabilité de l’entreprise et de tous ses représentants en cas de dommages corporels, matériels ou immatériels causés à un tiers.

Protection juridique : Cette garantie offre une aide juridique et prend en charge les frais d’avocats en cas de procédure, que l’entreprise en soit à l’origine ou qu’elle doive se défendre.

Perte d’exploitation : Cette garantie indemnise les pertes s’il y a fermeture des locaux suite à un problème et pour le manque à gagner.

Dommages électriques : Cette garantie indemnise en cas de dégâts causés à l’équipement professionnel ou au matériel informatique par un problème électrique.

Matériel et fournitures : Cette garantie couvre l’ensemble du matériel, des équipements professionnels, des outils ou des fournitures en cas de casse ou de dégâts qui empêchent leur utilisation ou leur fonctionnement correct.

Bris de machine : Cette garantie couvre en cas de casse d’un matériel spécifique ou de bris d’une machine dans une usine. Elle prend en charge les frais de réparation ou de remplacement.

Choisir son assurance local professionnel : une démarche en trois étapes

Chaque entreprise présente des risques spécifiques. Une identification précise de ces risques constitue la première étape vers une couverture adéquate.

Une fois identifié, nous vous conseillons de demander des devis à plusieurs compagnies différentes. De nombreuses assurances proposent des contrats pour les bureaux et locaux professionnels. Une comparaison minutieuse de ces offres permet de sélectionner celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix.

Plusieurs éléments déterminent le coût de l’assurance. La taille de l’entreprise, le type d’activité, la localisation du bureau, la valeur des biens à assurer entrent en ligne de compte. Une compréhension de ces facteurs aide à anticiper le coût de l’assurance. En savoir plus sur un exemple de compagnie d’assurance.

Rester bien dans les clous pour être indemnisé

Un sinistre survient. L’assurance mandate un expert pour vérifier les dégâts sur place. L’éligibilité au remboursement dépend de certaines conditions.

La compagnie d’assurance évalue si l’entreprise a pris les mesures nécessaires pour éviter le sinistre. Les normes de sécurité appliquées au sein du local commercial jouent un rôle crucial dans cette évaluation.

Installations électriques : elles doivent respecter les normes de sécurité actuelles. Des contrôles réguliers et des révisions par des professionnels garantissent leur bon fonctionnement.

Extincteurs : ils doivent être disponibles et vérifiés ou remplacés régulièrement selon la législation en vigueur. En cas d’incendie, l’absence d’extincteurs ou leur non-conformité peut affecter l’indemnisation.

Systèmes de sécurité : l’installation de systèmes de vidéosurveillance, de barrières sécurisées, de barreaux aux fenêtres pour les bâtiments sensibles, ou encore la pose de serrures trois-points aux portes renforce la sécurité. Ces éléments peuvent réduire le montant de la prime lors de la souscription et sont particulièrement importants pour la garantie vol, cambriolage et vandalisme.

Autre précaution à prendre : les exclusions de garantie. 

L’exclusion de garantie représente une clause contractuelle qui empêche l’assuré de réclamer une indemnisation pour certains sinistres. Les exclusions de garantie se manifestent généralement avant la souscription du contrat. Elles ne constituent pas une sanction mais plutôt une absence de prise en charge. Par exemple, un défaut d’entretien des canalisations qui conduit à un dégât des eaux peut être une exclusion de garantie dans un contrat d’assurance multirisque habitation.

Les exclusions de garantie se divisent en deux catégories : légales et conventionnelles. Une exclusion de garantie légale découle de la loi. Elle s’applique suite à une faute intentionnelle et volontaire de l’assuré ou lorsque ce dernier a causé un dommage par sa négligence mais sans la volonté réelle que le sinistre ait lieu. Par contre, les exclusions conventionnelles de garantie sont prévues au contrat par l’assureur. Elles peuvent varier d’un assureur à un autre.

Il est essentiel de lire attentivement les exclusions de garantie lors de la souscription d’un contrat d’assurance. En cas de doute, l’assuré doit demander conseil à son agent ou interlocuteur. Il peut également compléter son contrat avec des options de garanties supplémentaires.

En cas de litige avec l’assureur concernant une exclusion de garantie, l’assuré peut signaler son désaccord, par lettre recommandée avec accusé de réception, avant la fin du délai de prescription de 2 ans. Si le litige persiste, l’assuré peut saisir le service réclamation de l’assureur, le médiateur, ou porter l’affaire en justice.

L’assurance bureau-local-professionnel s’avère une protection essentielle pour toute entreprise. Elle offre une couverture financière en cas de sinistre, permettant ainsi à l’entreprise de se concentrer sur son cœur de métier. Le choix de l’assurance doit se faire en fonction des risques spécifiques à chaque entreprise. Une lecture attentive des exclusions de garantie est également nécessaire pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Enfin, le respect des normes de sécurité et l’entretien régulier des installations sont indispensables pour garantir l’indemnisation en cas de sinistre.